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05 Oct 2018

EN ESPAÑA SE RECONOCERÁN LAS VIVIENDAS CON CERTIFICADOS ENERGÉTICOS EN LAS HIPOTECAS

La sostenibilidad en los hogares se reconocerá a la hora de solicitar la financiación de la misma.

 

Desde el 2014, Triodos Bank fue el primer banco en toda Europa que otorgó la primera hipoteca vinculada con la calificación energética de un inmueble. Esto ocurrió en Turquía, pero ahora se ha creado un proyecto para llevar a cabo este tipo de hipotecas verdes en España. Ya son siete las entidades que se han unido para llevarlas a cabo.

La parte positiva que tienen este tipo de hipotecas es que es beneficioso tanto para el banco como para el propietario. Esto se debe a que las entidades piensan que, si sus clientes pueden ahorrar más energía en sus domicilios, tendrán más dinero para poder afrontar sus pagos, entre ellos el de la hipoteca, por lo que el riesgo por impago va a disminuir considerablemente.

La sostenibilidad y la eficiencia energética no es una sorpresa para las gestoras inmobiliarias o promotoras ya que hace tiempo que vienen implementándolo desde sus proyectos para crear viviendas adaptadas a las necesidades de los futuros propietarios, pero al mismo tiempo, cuidando el medio ambiente.

Lo que se quiere conseguir a través del proyecto de las hipotecas verdes es que a nivel europeo se cree un marco que esté estandarizado y así, poder tener un proceso que recopile todos los datos que se generen de este tipo de hipotecas. Además, se prevé que sean más favorables a la hora de conseguir financiación para los edificios que son más eficientes, y, sobre todo, para aquellas viviendas que se rehabiliten y se modifiquen para ser más sostenibles y ahorrar más energía.

Sector hipotecario actual en España

No es una novedad que los precios de las viviendas en España varíen dependiendo de la comunidad autónoma donde se quieran admitir, pero según el estudio de Fintonic sobre el Mercado de la vivienda en España 2018, no importa de a cuál de ellas pertenezcas porque todos los españoles destinamos un 40% de nuestro salario mensual para realizar el pago de una vivienda.

Un dato preocupante ya que, este mismo estudio explica que es más rentable adquirir una vivienda que alquilarla. Esto se debe a que en las variaciones de precios que hay en el sector inmobiliario, arrendar una vivienda en España tiene un costo medio mensual de 719 euros, frente a los 638 euros al mes que cuesta si tuviéramos que pagarla.

Ahora bien, si nos decantamos por comprar una vivienda, nos interesa saber cómo está la situación financiera para poder solicitar una hipoteca.

El Instituto Nacional de Estadística, ha podido resaltar en sus datos del pasado mes de julio, que se ha dado una recuperación significante si se compara con el mismo periodo del 2017, a pesar de que en los últimos meses el crecimiento ha sido más moderado.

Actualmente, y en los datos que ofrece el INE, se puede ver que el 40% de los nuevos préstamos corresponde a los que se han contratado a tipo fijo, lo que ha marcado la menor contratación de hipotecas variables de los últimos años. Por ello, podemos deducir que las personas están volviendo a tener interés en comprar viviendas, pero, sobre todo, buscan inmuebles con certificaciones energéticas altas.

Stoneweg crea proyectos sostenibles y eficientes

La gestora inmobiliaria lleva varios años creando proyectos de obra nueva sostenibles y eficientes porque se preocupan por la calidad de vida de los futuros propietarios. Es por ello que dentro de la oferta de viviendas que tienen, podemos encontrar muchos proyectos con certificados energéticos A, o incluso alguno con certificados internacionales como lo es el BREEAM.

Cuentan con promociones en la costa, como en Palamós o en Platja d’Aro, cada uno con un proyecto de obra nueva, llevan consigo el certificado energético de A. O en Estepona, dos proyectos con el Certificado Internacional BREEAM.

Las grandes ciudades no se quedan atrás, en Barcelona son muchos los proyectos que cuentan con este certificado, como las promociones de Bac de Roda, Enric Granados, El Turó de La Cisa, Nova Sagrera o Marina Living.

Todos los proyectos que Stoneweg Living tiene en Madrid tienen un certificado energético de B. Promociones en Móstoles, Alcalá de Henares, o en San Sebastián de los Reyes, cuenta con mucha calidad y creados para ofrecer el mejor de los acabados.

31 Ago 2018

SE MODERAN LAS FIRMAS EN LA HIPOTECAS

El pasado mayo las hipotecas templaron su aumento al 7,3%.

 

El pasado mes de mayo, el número de las hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se llegó a situar en 31.166. Esta cifra es un 7,3% superior a la que se registró el mismo mes del pasado año, tal y como ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Este repunte interanual encadena dos meses de tasas positivas en la firma de hipotecas sobre vivienda, a pesar de que Semana Santa este año se ha adelantado un mes con respecto a 2017, lo que ha hecho caer este indicador un poco más del 5%.

En lo que se refiere a mayo del 2017, el importe medio de las hipotecas de inmuebles aumentó un 2,8%, alcanzando los 117.044 euros.
Por otro lado, el capital prestado creció un 10,3% en la tasa interanual, lo que hizo que se situara en un total de 3.647,7 millones de euros.

En la tasa mensual, en este caso de mayo sobre abril, las hipotecas sobre las viviendas se incrementaron un 8,5%, mientras que el capital prestado aumentó un 3%. En ambos casos la crecida es inferior a la que se registró en mayo de 2017, cuando los repuntes mensuales fueron superiores al 30%.

Fueron doce las comunidades que en mayo presentaron los incrementos mensuales de los que estamos hablando en el número de hipotecas sobre viviendas, entre los que se destacan Canarias (+85,9%), País Vasco (+34,1%) y Navarra (+29,7%). Por el contrario, los mayores descensos se dieron en Madrid (-13,7%) y en Baleares (-11,9%).

En este mismo mes, el tipo de interés medio para los hipotecarios sobre viviendas alcanzó un 2,62%, frente a lo que se dio en el mismo periodo de 2017, una cifra algo más alta con un 2,88%. Esto se alcanzó con un plazo medio de 23 años.

Hay un gran contraste entre las hipotecas sobre viviendas que se constituyeron a tipo variable y las que se firmaron a tipo fijo. Las primeras alcanzaron el 59,4% del total y las segundas un 40,6%. La diferencia se da en el tipo de interés medio al inicio, ya que las hipotecas sobre viviendas a tipo variable se situaron en un 2,38% y el de las de tipo fijo al 3,04%.

Andalucía toma la delantera 

El pasado mes de mayo, las comunidades autónomas que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron las siguientes: Andalucía con 5.752, Madrid con 5.193 y Cataluña (4.895).

Doce comunidades presentaron avances interanuales en el número de hipotecas sobre viviendas en el quinto mes del año, siendo lideradas por Canarias con más del 70,9%, seguida de Castilla- La Mancha (+21,7%) y Extremadura (+18,5%). Por otro lado, los descensos más notables se han dado en Aragón (-10,6%) y Murcia (-10%).

No obstante, hay tres comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de las hipotecas sobre las viviendas. Éstas fueron Madrid (877,1 millones), Cataluña (692,8 millones) y Andalucía (584,4 millones).

Aumentan las fincas hipotecadas 

El incremento de un 6,1% respecto a mayo del pasado año se dio, de acuerdo a los datos del órgano que ha realizado la estadística, durante el quinto mes del año, cuando se llegaron a constituir 42.599 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, incluyendo dentro de estas últimas las viviendas.

El capital de los créditos hipotecarios que se concedieron bajó hasta los 5.854,9 millones de euros, lo que supone un 1,7% menos respecto al mismo mes del pasado año. Esto hace que el importe medio de las hipotecas que se constituyen sobre el total de las fincas ascendiera a 137.437 euros, lo que significa un 7,4% menos.

Con un total de 2,63% (un 4,3% menos que en mayo de 2017) fue donde se situó el tipo de interés medio para el total de las fincas con un plazo medio de 22 años. En el caso de las hipotecas a tipo variable (representan un 61,9% del total), al inicio su tipo de interés medio fue del 2,40% y en el caso de las de tipo fijo se situó en un 3,12%.

¿Cómo cambian las condiciones? 

Los cambios que se han registrado en las hipotecas sumaron 6.817 en mayo de este año, un 18,7% menos que en mayo del pasado año. En cuanto a las viviendas, el número de las hipotecas que han modificado sus condiciones retrocedió un 5,9%.

Si nos fijamos en los cambios de las condiciones, en mayo se produjeron 5.440 novaciones, aunque se ha dado un descenso interanual del 19,6%. Estos datos también cuentan con las modificaciones que se produjeron con la misma finalidad financiera.

Un 25,8% es lo que bajó el número de operaciones que cambiaron de entidad y las subrogaciones al acreedor, al contrario que el número de las hipotecas en las que los titulares se modificaron por el bien del hipotecado o las subrogaciones al deudor, ya que aumentaron un 27,5%.

De las 6.817 hipotecas que modificaron sus condiciones en mayo, sólo el 41,4% de debieron a modificaciones en los tipos de interés.

Después de este cambio en las condiciones, el porcentaje de las hipotecas a interés fijo aumentó, paso de un 8,7% a un 16,4%, y en el caso de las hipotecas a interés variable, cayó de un 90,5% a un 82,7%.

Debido al cambio de las modificaciones en las condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo retrocedió 1,3 puntos, al contario que las de tipo variable que disminuyeron 0,9 puntos.

11 Abr 2018

BUEN MOMENTO DE LA COMPRAVENTA DE VIVIENDAS POR LOS BUENOS DATOS DE LAS HIPOTECAS

Según el Banco de España, la mitad de las nuevas hipotecas son ya de tipo fijo o mixto y se han elevado los registros de las mismas en enero de este año.

 

La buena salud del mercado inmobiliario se demuestra a través del buen momento que están atravesando las compraventas de viviendas, por los nuevos datos que se han recogido de las concesiones de hipotecas, en el que se muestra una subida del 9,2% en enero.

El jefe de estudios de idealista, Fernando Encinar, señala que esta estadística de la concesión de las hipotecas demuestra que el sector ha tenido un crecimiento en 2017 y que es sostenible gozando de buena salud.

Además, Fernando Encinar, considera que hay aumentado el número de hipotecas, es porque está estrechamente relacionado con las compraventas de viviendas y no tanto con el cambio de las políticas de concesión hipotecaria del sector financiero.

Añade que “el mix entre hipotecas a tipo fijo y variable se mantiene estable y los tipos a los que se conceden estos préstamos siguen cayendo, fruto de la competencia entre entidades bancarias”, aunque afirmó también que es previsible que en mitad del plazo se puedan encarecer los tipos fijos por el fin de la compra de la deuda del Banco Central Europeo.

Por otro lado, Beatriz Toribio que es la directora de estudios de Fotocasa, opina que la concesión de las hipotecas sí se está consolidando en unos niveles muy positivos, “fruto del interés de los bancos por prestar dinero en el contexto de liquidez que vive el país”.

Para este año, y al cierre del mismo, Toribio espera que se de un crecimiento de la financiación de manera más moderada por la normalización a la que generalmente tiende el mercado, pero se prevé que esta tendencia siga siendo positiva.

En paralelo, se ha destaco el protagonismo que tienen actualmente las hipotecas a tipo fijo, ya que han pasado de ser un producto caso inexistente a representar casi cuatro de cada diez hipotecas que se están firmando cada mes.

Por último, Ferran Font, el responsable de estudios de pisos.com, ha señalado que los datos que se han presentado del mes de enero de este presente año, muestran “la vuelta al crecimiento interanual” y que están rompiendo con la tendencia que hubo en los dos últimos meses del pasado año, cuando se registraron caídas y crecimientos planos con respecto a lo que se dio en 2016.

Además, también ha afirmado que tanto el importe medio como el capital prestado se encuentran en un escenario optimista para el sector de la vivienda, porque tal y como indica Ferran Font, los prestamos siguen llegando a los compradores y escalan posiciones, por lo que “demuestran la aversión al riesgo de los compradores”.

Por otro lado, el Director Nacional Residencial & Suelo CBRE España, Samuel Población en el artículo 2018: Consolidación de la promoción residencial y auge del alquiler, explicaba que en el mercado hipotecario, las hipotecas que se concedan deberían aumentar en tasas de en torno al 13-15% siguiendo la tendencia que hay de la demanda de vivienda. Además, añade que el sector está viviendo un mayor dinamismo y un incremento de la competencia como resultado de mayor solvencia de la demanda, “la consolidación del sector bancario y el saneamiento de los balances de las entidades de crédito”. Adicionalmente, el incremento se puede realizar de una forma prudente por parte de las entidades financieras y con un rigor en los criterios de scoring en las nuevas hipotecas.

Las nuevas hipotecas a tipo fijo o mixto

Las hipotecas con revisión inicial de hasta un año han pasado de representar el 80 y el 90% en 2010, hasta un 50% de la actualidad, por lo que la mitad de estas se están firmando a tipo fijo o mixto, es decir, serán fijas durante los primeros años y variables después, según los datos que aporta el Banco de España.

En el análisis que se ha presentado titulado como “Los cambios recientes en los plazos de revisión de los tipos de interés en las operaciones nuevas de crédito a la vivienda”, se explica que la autoridad monetaria destaca, que aunque España se encuentra dentro de la zona euro, en el grupo de los países en los que se le da importancia de la financiación a tipo variable es más elevada, actualmente existe una tendencia que alarga los plazos de revisión de los tipos de interés, y esto es algo que ya se ha comenzado a observar también en la UE.

Al mismo tiempo, el Banco de España confirma que la implicación que tiene el mercado hipotecario, a largo plazo en su estructura, es que los costes de financiación de los hogares se están haciendo menos sensibles a los movimientos que se dan en los tupos de interés, limitando así el alcance de los impactos asociados a las decisiones de política monetaria.

El impacto sobre el total de la cartera de créditos aún es muy limitado a causa de los dilatados vencimientos de la deuda viva y los cambios en la composición de las nuevas operaciones. Por ello, en diciembre del 2016, el saldo vivo de préstamos que había en España para la adquisición de la vivienda era de tipo variable en un 96,6%, y el 85,2% de ello, utilizaba como referencia el euríbor a doce meses.

Suben las hipotecas firmadas en enero

El número de hipotecas que se han inscrito sobre viviendas en los registros de propiedad durante el mes de enero fue de 29.778, una cifra que es un 9,2% superior a la del mismo mes del pasado año, según ha informado el INE (Instituto Nacional de Estadística). Es así como, con este repunte interanual, la firma de hipotecas sobre viviendas se eleva después de que el pasado diciembre se estará el registro y se diera una caída del 3,7%, tal y como se experimentó en noviembre del 2017.

En cuanto a los importes medios de las hipotecas, crecieron un 76,9% respecto a enero de 2017, un total de 121.954 euros, mientras que, en tasa interanual, el capital prestado subió un 17,8%, hasta los 3.631,5 millones de euros.
Si hablamos de tasas mensuales, haciendo la comparación del primer mes de 2018, con diciembre del 2017, las hipotecas sobre las viviendas aumentaron un 44% y en el caso del capital prestado, un 51,9%. Hay que añadir, que, en estos dos casos, las cifras mensuales son las más elevadas que se han dado en los últimos cinco años.

 

22 Ago 2017

LAS HIPOTECAS CONSIGUEN RÉCORD EN EL MES DE JUNIO

A diferencia del período de abril que registró una caída de hasta el 11,4%

 

Según los últimos datos del sector actualizados por el Consejo General del Notariado, las hipotecas y las ventas de casas marcaron máximos en junio, el mes que da comienzo al verano. La cantidad de hipotecas sobre viviendas que se concedieron ha sido más alta que nunca y las ventas de casas registraron su segunda mejor cifra de toda la serie histórica de los notarios. Solamente en diciembre de 2012 se superó esta cifra debido al efecto de la desgravación fiscal.

En concreto, se concedieron 23.223 hipotecas, un 19,2% más que hace un año y superando la cifra anterior del mes de abril, que se trató de un mes complicado para el sector. Por otro lado, la compraventa de viviendas se situó en 51.477 unidades, un 17,4% más que hace un año. En diciembre de 2012 se vendieron 70.180 casas, pero se dieron menos hipotecas, 22.188.

Según los diferentes tipos de viviendas, la venta de pisos tuvo un incremento interanual del 18,1%, es decir, hasta las 40.958 unidades, y la de pisos de precio libre un 18,2%. Este segundo aumento de las transacciones de pisos libres se debió tanto a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (19,0%) como al incremento de la venta de pisos nuevos (10,8% interanual). Por su lado, la venta de viviendas unifamiliares mostró un aumento del 14,8%, hasta llegar a los 10.519 inmuebles.

Si nos fijamos en el precio de las viviendas vendidas, el metro cuadrado tuvo un coste de 1.358 euros, un 1,4% más interanual. Este aumento se debe, exclusivamente, al aumento del precio del metro cuadrado de los pisos, hasta el 1,9%, ya que las medidas de las viviendas unifamiliares se redujo hasta un 0,1% interanual.

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 1,9%. Dentro de este tipo, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.478 euros, es decir, un 0,8% interanual y el de los pisos nuevos en 2.047 euros, 12,% interanual.

En relación con el importe medio de las hipotecas concedidas durante el mes de junio, fue de 162.899 euros, lo que refleja una bajada del 4,4% interanual.

Finalmente, cabe destacar que el porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 45,1%. Se trata de un valor bastante elevado. Este hecho demuestra que los compradores confían en los préstamos hipotecarios, al menos durante este período.

En datos totales, en junio de 2017 se firmaron 23.223 hipotecas sobre viviendas, esta cifra supone un aumento del 19,2% respecto al año anterior. Este hecho demuestra que, a pesar del los malos resultados del pasado mes de abril el mercado hipotecario se encuentra ante una tendencia positiva, según han valorado los portales inmobiliarios Idealista, Fotocasa y Pisos.com, entre otros expertos.

Esta notable subida y buenos resultados de junio apuntan a una mejoría hasta final de año en cuanto a préstamos hipotecarios y compras de vivienda se refiere. El sector está en un buen momento, ya que el cúmulo del año se encuentra en resultado positivo y la tendencia es al alza. Por tanto, los expertos confían en que, en 2017, podría confirmarse la recuperación.

Fuente: idealista